初めての不動産探し「借りる？」or「買う？」

本日は平塚市で弊社管理の賃貸物件にお住まいのT様より、

またまた新しくご紹介いただきましたＹ様と初めての面談をさせていただきました。

　　

現在住んでおられる賃貸物件の老朽化が激しいわりに、

相当な家賃をお支払いされておられるため、

住み替えを検討しはじめるようになり、

賃貸が良いのか、購入が良いのか・・・・。

不動産とは無縁で今まで過ごされてきたため、

どうして良いのかお悩み中の方です。

賃貸でも購入でもメリット、デメリットがそれぞれあることをお話させていただきました。

賃貸のメリットは、

物件を維持するためのメンテナンス（外壁や屋根の塗装、設備機器の故障の修理等）については、

大家さんが行うので、家賃以外に掛かってくる費用がほぼ無いので、

月々の生活設計がしやすいといった部分です。

　

逆にデメリットは、

万が一収入が途絶えた場合など、賃料の支払いができなくなってしまった場合に、

住み続けることができない。

また、自分の資産にならない為、何も財産として残らない

といった点でしょう。

購入のメリットは、

住宅ローンを利用する場合では、支払いが完了すれば自分の物になるので、

将来売却して売ることができる自己投資的な、保険のような部分があり、

更に住宅ローン支払い中に、自分が万が一亡くなってしまった場合などには、

住宅ローンには生命保険がセットになっていることが多く、

保険が充当されてローンの残債が０円になるという

「団体信用生命保険」といった制度が取り入れられているので、

自分が無くなってしまったとしても、残された家族には財産として残すことができる

といった部分が大きいですね。

逆にデメリットは、

購入してしまったら、賃貸のように簡単には住み替えができない。

あとは、住宅ローン支払い期間に勤めていた会社が倒産して、

転職せざるを得なくなった時などに、転職先の年収が低くなってしまった場合などに、

毎月の支払が厳しくなってしまう可能性がある。

といったところや、維持管理費が定期的に掛かる部分もありますね。

賃貸か売買か選択できる場合に、どうすることが一番の得策かについては、

資産として残す価値が自分もしくは家族にとってあるかどうかといった部分が

一番のキーポイントになるのではないでしょうか。

単身で住んでおり、財産を残す相手がいない場合や、

いつか実家を自分が相続し、そこに住む予定がある方には

「賃貸のメリット」が大きく、

家族がいて、自分がいなくなっても財産として残すことができるメリットがある

といった方には「売買購入のメリット」が大きいですよね。

　

仮に購入した不動産を残された家族が売却して、その資金を元に

残された家族が住みやすい場所へ住み替えるといった方法も取れる為、

家族がいる方には、購入の方がメリットが高いと思います。

一番勿体ないのは、

数年賃貸物件を借りながら、数年後に購入するつもりであるという方の考え方ですね。

家賃補助や社員寮で、月々２～３万円位の賃料負担しかないのであれば、また別なのですが、

自己資金を貯めながら数年間賃料を払い、数年後に購入するのであれば、

少しでも早く購入し、数年間分支払う予定であった賃料を住宅ローンの返済に少しでも早く

充てたほうが、はるかに効率が良いのです。

例えば、住宅ローンの「完済年齢が７０歳」であるとシュミレーションした場合、

３５歳の時であれば３５年ローン

４０歳の時であれば３０年ローン

となりますよね。

月々返済額を一緒にしないと、比較にならないので、

月々返済額が仮に１０万円だとしましょう。（金利を仮に１．０％に設定します）

月々返済額から逆算したシュミレーションで計算すると、

３５歳の時＝約３５４０万円のローン

４０歳の時＝約３１００万円のローン

つまり、

・月々返済額、金利が同じ

・ローンの完済年齢が同じ

の場合、このシュミレーション結果で言うと、

５年後に４４０万円グレードの低い家を購入するということで同じ条件となるのです。

賃貸のままで良いならば、ずっと賃貸、

いつか購入するならば、少しでも賃料の支払い期間を短くして購入する方が、

最も効率的なので、

もしも将来購入予定で、数年間自己資金を貯めていくという考えをお持ちの方がいたら、

考え直してみた方が良いと思います。

自己資金を貯めながらといいつつも、

年数が経過すればするほど、

購入できる物件の借り入れ価格が低下し、

グレードや立地の悪い家を購入せざるをえないということに、

９割以上の方が気付いていないといったお話を、

賃貸か購入かで迷われておられる方にすると、

皆様納得されております。

稀に頑なに「いや、自己資金を貯めながら数年後に購入する方が良い」と

のお考えを貫く方もおりますが、それは個々の考え方なので、

結果的にじっくり検討しながらもグレードが下がっても満足ができるのであれば、

それはそれでよいかもしれません。

　

将来購入をするのであれば、

できれば、少しでも損失を無くして

ご購入していただきたいのが本音ですが・・・（笑）